Что будет с плавающими процентами по ипотеке в России?

Знаете ли вы, что уже почти треть рублёвых кредитов в России выдаётся по займам с плавающей ставкой? Если быть точными, то 34 %. Видоизменяющиеся проценты добрались уже и до ипотечных займов. Банки…
| finsuccess |

Что будет с плавающими процентами по ипотеке в России?

Знаете ли вы, что уже почти треть рублёвых кредитов в России выдаётся по займам с плавающей ставкой? Если быть точными, то 34 %. Видоизменяющиеся проценты добрались уже и до ипотечных займов. Банки всё чаще предлагают получателям плавающие проценты, а заёмщики указывают, что им это не особенно выгодно.

Дошло до того, что президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Банку России разработать поправки, регулирующие порядок изменения плавающих ставок и порядков возврата кредитов, в том числе ипотеки.

В чём выгода банков?

Финансовые аналитики и эксперты отмечают, что изменение процентной ставки выгоднее всего банкам. Тем более что изменяются они почти всегда в одну сторону – увеличения.
Особенно чувствительны к изменению ставки кредиты, взятые на срок от 10 лет.

Посчитано, что при ипотеке на 15 лет изменение ставки с 7 до 9 процентов увеличит ежемесячный платеж на 13%, а суммарная переплата по кредиту вырастет на 34%. Если же рост составит 10 %, то платёж раз в месяц вырастет ещё чувствительнее – на 20%, а переплата увеличится на 51%. Эти примеры приводит сам Банк России.

В чём риск для банков?

Постоянно повышать процентную ставку – это всё равно, что надувать воздушный шарик до бесконечности. Когда-то он всё рано лопнет. Понятно, что вводя плавающие ставки по ипотеке как инструмент для дальнейшего повышения процентов, банки хотят застраховать себя от инфляции и от её возможных скачков. Но, по сути, мы видим, что это фактический перенос всех рисков на заёмщика.

Именно поэтому недовольны получатели кредитов и в долгосрочной перспективе при таких условиях количество ипотечных кредитов может резко снизиться. Людям просто станут не по карману такие кредиты. Проиграют в этом случае и сами банки.

Угрожает и банкам возрастающий риск того, что если заемщики из-за возросшей плавающей ставки не смогут стабильно выплачивать кредит. В конце концов, это ударит и по самим финансовым организациям – как сильно, сейчас не сможет сказать никто.

Ипотека – это самый долгосрочный из всех возможных кредитов, она растянута на много лет, а точный финансовый прогноз на это время не возьмутся сделать даже самые лучшие аналитики.

Почему при плавающей ставке почти всегда происходит удорожание кредита?

Сейчас в России дорожает всё подряд – от сахара и муки до жилья. И хотя проценты по ипотечным кредитам пока находятся на самом низком уровне за всю историю страны, логично ждать их повышения.

Ведь Центробанк почти наверняка будет повышать свою ставку, а дальше пойдёт цепная реакция. И как бы в этом случае не обрушился бы весь рынок ипотеки.

Что предлагает Центробанк в регулировании плавающих ставок?

Центробанк по поручению президента РФ уже разработал 6 предложений по регулированию плавающей ставки по ипотеке. Самый радикальный – запретить её вообще, но вряд ли с такой позицией согласятся сами банки.

Среди других предложений – варьировать ставку только для долгосрочных кредитов от 10 лет или установить предельное отклонение от первоначальной суммы в 2 процента.

Ещё одна идея – ограничить круг людей, которые могут взять такие кредиты. Центробанк предлагает выдавать кредиты с изменяющимися процентами только так называемым «квалифицированным заёмщикам». Под эту категорию подпадут люди с устойчивым финансовым положением, например, те, для кого ипотечная квартира не станет единственным жильём.

Думается, что здесь Центробанк не до конца учёл специфику ипотеки: её как раз и берут люди, у которых нет другого выхода и жилья. А квартиры в ипотеку с её высокими процентными ставками приобретают ради сохранения капитала только, скажем так, очень странные люди.

Окончательное решение в этом вопросе пока не принято. Президент поручил законодательно отрегулировать этот вопрос к 15 июня, то есть до конца весенней сессии Госдумы.

Источник


Популярное

Forex

Криптовалюта

Рынки